及早教育規劃可省稅

“美新周刊”的統計資料顯示，包括哈佛、耶魯、普林斯頓等九所“常春藤”加麻省理工及斯坦福十一所全美頂尖名校2013年平均學費（含食宿）為54,622元，本科四年畢業約需22萬元。年收入7萬5至11萬元的家庭，扣除獎學金後為93,082元。其中哈佛最低， “四年寒窗”僅需4萬5千元。哥倫比亞及康奈爾分別為104,000及116,300元。紐約大學（NYU）的“門檻”最高，約需171,100元。年收入11萬元以上的家庭，獎學金急劇削減50%以上，四年平均學費為163,791元，其中哈佛為143,100元，哥倫比亞及康奈爾分別為170,300及176,200元，紐約大學為201,700元。

“常春藤”以外的私立大學，2013年平均學費為43,289元（含食宿），扣除獎學金後為15,680元。公立（州立）大學學費相對便宜，2013年本科平均學費22,261元（含食宿），扣除獎學金後為5,750元。以伯克萊（UC Berkeley）為例，2013年本科學費29,027元（含食宿），本州（加州）學生平均學費11,220元，外州學生34,098元，本州學生中60% 可獲獎學金，外州學生中66% 可獲獎學金。

但近年來公立大學的學費年漲率已破四（4%），頗有後來居上之勢。以此推算本科四年畢業學費花費36,863元，再按照過去18年（1995至2013）的公立學費膨脹指數（inflation index）2.07 測算，18年後（2030年）的公立大學學費為76,306元。

身兼大學入學指南諮詢機構主席，同時著有“讓你的子女進入大學而避免破產”（Paying for College Without Going Broke）的作者卡爾柴尼（Kal Chany）基於每年5%至7%的飆升率，預測2030年公立（本州）（4-year public in-state）大學學費為41,228至57,609元，公立（外州）（4-year public out of state）大學學費為71,373至100,239元，私立（4 -year private non-profit）大學學費將達到92,869至130,428元。在學費飛漲但​​獎學金卻不斷“縮水”的雙重夾擊之下，足以使你債台高築甚至傾家蕩產。

如果你的子女四年本科畢業後有幸進入醫學、法學或商學院，那意味著你或你子女的債務會更上一層樓。根據AAMC（Association of American Medical College）的統計數字，2012年全美公立醫學院四年學費高達207,868元，畢業生平均負債16萬元，負債比88%。私立醫學院四年學費高達278,455元，畢業生平均負債19萬元，負債比84%。以至高達30%以上的醫學院畢業生選擇“投身”政府公立醫院服務（Public Service），以換取醫學院學生貸款的“減免”（Forgiveness）。

現舉例說明：姜大衛在紐約州下城醫院開始實習時，負債313,000元。其中利息約10萬元（利息率高達6.8% 至7.9%），由於工作時間長（平均每週超過40小時），大衛符合“Public Service Loan Forgiveness”計劃條件，他在三年實習醫生期內，每月僅需付400多元，擔任正式醫生後的七年中，每月需付1,400至1,700元，全部償付學生貸款144,000元（包括十萬元利息），獲“減免”貸款169,000元。

根據聯邦儲備銀行的統計，每年全美約有2千萬人進入大學，截止2012年底，學生貸款負債總額約1萬億元，其中聯邦政府貸款8,640億元，私立學校貸款1,500億元，其中二年制（社區學院）“倒賬”（Default）率超過9%，四年製本科“倒賬”率為14%。如此龐大並且持​​續攀升的“赤字”提醒我們家長，應及早進行教育投資規劃。

資料來源：僑報紐約網