2014年退休 做好萬全準備

戰後嬰兒潮最年長的人明年將屆滿68歲，其中有些人已經退休，有些則打算明年加入退休行列；假如您計畫2014年退休，美新周刊理財專家建議現在就可開始準備。

全盤檢視資產配置：

一方面應將投資組合的風險降低，卻還得確保投資獲利足以在接下來數十年的退休生活中抵抗通貨膨漲；科羅拉多州認證理財顧問史崔斯鮑說，也許退休生活長達30年，所以投資布局不宜太過保守，他建議將一部份資金存放在銀行或短期債券，長期投資則可稍微積極一點。

針對退休財務進行壓力測試：

想像一下最糟糕的投資成果，並且評估最糟狀況發生時的手頭資金是不是足以支應退休基本需求；假如退休後即使出現投資虧損也能像過去一樣安然度過，最好不過，但萬一虧損25%就招架不住，就得調整為較保守的投資布局。

盡可能簡化投資布局：

除非您打算把投資理財當作退休後的嗜好，否則，理財布局愈簡單愈好；將理財帳戶盡可能整合是非常有用的，因為，在好幾個金融機構設有帳戶等於要查看好幾個帳單，非常麻煩。

小心評估何時請領社安金：

屆滿70歲之前，延後請領社安金便可增加請領金額，專家說，為了在年老時有更多退休金花用，甚至應在退休初期先從課稅帳戶或者IRA 帳戶領錢出來用，等到屆滿70歲再開始動用社安金。

準時登記使用聯邦醫療保險（Medicare）：

您可在屆滿65歲的七個月內申請使用聯邦醫療保險，假如錯過申請期、或者在離開您個人或配偶任職公司團保八個月以上都沒提出保險，Medicare的B計畫保費便隨之增加，每過期12個月便增加10%，假如逾期未申請使用D計畫及Medigap計畫，還得繳納罰款。

避免醫療保險中斷：

假如打算65歲之前退休，得在使用Medicare前妥當安排其他醫療保險。

別忘了從延稅退休帳戶裡領錢出來：

過了70歲半之後，就一定要將401(k)及傳統IRA等退休帳戶裡的錢提領出來，每年提領的最低金額約等於帳戶餘額除以國稅局推估的個人壽命，逾期未領需繳納相當於應領金額50%的罰金。

最後，為避免退休後一下子頓失生活重心，可考慮找份計時工，又有事做、又有收入，調適之餘也別忘了認真規劃完全沒工作的退休生活。

有了萬全準備，退休將是令人期待的新開始。

資料來源：worldjournal