在美国开车，大多数人都知道“必须买车险”。

但现实中，仍然有大量司机没有保险（Uninsured Motorist）或保险不足（Underinsured Motorist）。

如果你在美国（尤其是加州洛杉矶地区）不幸遭遇车祸，而肇事方没有保险，是否就只能自认倒霉？

答案是：不一定。

只要处理得当，你依然有机会获得赔偿。

本文将由加州资深车祸律师王志明律师为你详细解析：

1.对方没保险时，你有哪些合法索赔途径
2.哪些钱还能赔
3.最容易踩的坑是什么

一、对方没有保险，在美国常见吗？

是的，而且比例不低。

根据公开统计数据：

• 美国约 12%–15% 的司机没有有效汽车保险
• 在部分州（包括加州），比例更高

也就是说，每 6–8 起车祸中，就可能有 1 起涉及无保险司机。

延伸阅读：加州行人被撞如何索赔？谁来承担责任

二、车祸后第一件事：先别慌，立刻做这 5 件事

即使发现对方没有保险，现场处理依然非常关键：

1. 报警（Police Report）
• 对方没保险 ≠ 不用报警
• 报警是后续索赔的重要证据

2. 拍照、录像、记录证据
• 车辆位置
• 损坏情况
• 对方车牌、驾照信息

3. 不要私下和解
• “我没保险，私了行吗？”——风险极高

4. 尽快就医并留存病历
• 哪怕是轻微不适，也要检查

5. 尽早咨询车祸律师
• 无保险案件，操作空间反而更专业

延伸阅读：在罗兰岗发生事故后，如何处理？

三、对方没有保险，我还能怎么索赔？

这是大家最关心的问题 👇

在美国（尤其是加州），常见有以下几种途径：

1️⃣ 使用你自己的「无保险驾驶人保险」（UM）

如果你购买了 Uninsured Motorist Coverage（UM），这是最重要的一条路。

UM 通常可以赔偿：

• 医疗费用
• 误工损失
• 疼痛与精神损害
• 后续治疗费用

⚠️ 重点提醒：
• 很多人买了 UM 自己却不知道
• 即使你“全责险很低”，UM 也可能够用

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2️⃣ 对方保险不足（UIM）的情况

如果对方：
• 有保险，但保额远低于你的损失

你可以：
• 先用对方保险赔
• 再用你自己的 UIM（Underinsured Motorist） 补足差额

3️⃣ 直接起诉肇事司机（但要评估价值）

理论上可以起诉对方个人，但现实中需要考虑：
• 对方是否有资产
• 是否有工资可执行
• 是否值得投入诉讼成本

⚠️ 并不是所有无保险司机都“告得回钱”

这一步必须由律师评估。

4️⃣ 使用你自己的车损险（Collision Coverage）

如果你的车损严重：
• 可以通过自己保险修车
• 后续由保险公司向对方追偿（Subrogation）

四、如果我也有部分责任，还能索赔吗？

在加州，答案是：可以。

加州实行的是 Comparative Fault（比较过失原则）：
• 你有 10% 责任 → 仍可拿 90% 赔偿
• 你有 30% 责任 → 仍可拿 70%

提醒：即使对方没保险，责任比例依然非常关键。

五、无保险车祸中，最容易踩的 5 个坑

❌ 以为“没保险就没法赔”

❌ 没查自己是否有 UM / UIM

❌ 过早接受保险公司的低额和解

❌ 没报警、没证据

❌ 轻伤不当回事，错过索赔窗口

很多高额索赔，都是从“看似没希望”的无保险案件开始的

六、为什么无保险车祸更应该找律师？

因为：

• 保险公司 更容易压价
• UM / UIM 属于你 vs 你自己保险公司
• 稍有操作不当，就可能被拒赔

一位经验丰富的加州车祸律师可以帮你：

• 审核所有可用保险
• 计算真实赔偿价值
• 与保险公司谈判
• 必要时启动仲裁或诉讼

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每年有很多人不幸地遇到车祸甚至有些受到人身伤害 。如果受伤以后,能不能获得赔偿,能 获得多少赔偿 ,都和律师的专业办案经验和掌握所有法律责任细节的能力有密切关系。如 果你或亲朋好友受到意外伤害 ,人身伤害,我们王志明律师事务所每周7天24小时为你服务 。同时我们也可以为你和你的家人或朋友安排 一个方便的时间和地点见面。我们提供免 费的案件评估。客户无需支付律师费用,除非他们在和解或陪审团裁决中获得金钱赔偿。 立即致电 (408) 622-2888 或电邮 info@pacificlawoffice.com 与我们联系,以进行 免费 咨询。有关更多法律资讯请浏览 www.wanglawcenter.com。