你肯定听说过第7章破产中的“重新开始（Fresh Start）”这个概念，但你可能对此感到困惑，因为它听起来就像“方形的圆”一样矛盾。破产怎么可能成为人生的“重新开始”呢？破产难道不是一颗摧毁一切的“核弹”吗？

这是一个非常好的问题。美国联邦最高法院将破产中的“重新开始”定义为：给予“诚实但不幸的债务人一次新的人生机会，以及一片能够为未来努力奋斗的清晰空间，不再受到既有债务压力与挫败感的束缚。”

这一原则通常被称为“重新开始原则（fresh start doctrine）”，并在1934年的里程碑案件 Local Loan Co. v. Hunt（292 U.S. 234）中得到确立。

破产“重新开始（Fresh Start）”的核心要素是什么？

首先，破产免责（bankruptcy discharge）让债务人能够摆脱无法承受的财务负担，在经济上重新开始。

第二，债务免责会免除债务人对大多数符合条件的无担保债务的个人责任，并永久保护债务人免受债权人的追债行为、工资扣押以及诉讼的影响。

第三，它还确保债务人能够保留某些依法豁免、生活所必需的资产，使其能够继续作为社会中有生产力的一员正常生活。

“重新开始”是如何实现的呢？

其具体运作机制载于联邦法律，也就是《美国破产法》（Bankruptcy Code）之中。

对于个人债务人而言，《破产法》主要有两种破产方式：一种称为第7章（Chapter 7），另一种称为第13章（Chapter 13）。

第7章不要求偿还任何债务金额，它是直接永久免除所有可免责债务。

而第13章则属于债务重整（reorganization），允许债务人重新规划个人财务，并通过第13章还款计划（Chapter 13 plan）偿还部分债务。该还款计划通常持续3年至5年。

那么，我们来看一个近期客户的真实案例。

这位客户在洛杉矶拥有一栋房屋，房屋净值（equity）约为50万美元。她还有一个价值12万美元的退休账户（401K）。她拥有一辆2023年的 Lexus NX 350h，目前车贷余额为3万美元。

她是一名注册护士（Registered Nurse），年收入总额约为8万美元。她是一位单亲妈妈，有两个孩子，分别是6岁和10岁。她的父母也与她同住。

她背负着10万美元的信用卡债务，每个月仅最低还款额就高达3500美元。她的房屋贷款（包括地产税和房屋保险）每月也需要支付3500美元。

那么，此时你已经可以清楚地看到问题所在了。

为什么呢？

因为她的税前年收入每月大约只有6600美元，而这还没有扣除社会安全税（Social Security）和所得税。换句话说，她每月实际到手收入大约只有5000美元左右。

但仅仅是房贷和信用卡最低还款，两项加起来每月就已经高达7000美元。

客户显然已经无法维持收支平衡。

在这个案例中，第7章破产可以为她提供急需的“重新开始（Fresh Start）”。

它将免除这10万美元的信用卡债务，从而释放出她每月约3500美元的现金流，用于支付日常生活开支，例如食物、水电费、保险、洗衣等，当然也包括房贷。

那么问题来了：她能保住房子（50万美元净值）吗？

答案是：可以，她可以保住房子。

她能保住12万美元的401K退休账户吗？

答案是：可以，她可以保住401K。

她能保住她的雷克萨斯（Lexus）吗？

答案是：可以，只要她继续按月支付车贷，她就可以保留车辆。

不要忘记，Walt Disney在他的迪士尼王国（Disneyland帝国）崛起并取得巨大成功之前，也曾申请过第7章破产。

还有，赫尔希巧克力公司的创始人Milton Hershey，也在他的赫尔希巧克力事业成功之前经历过第7章破产。

我相信你一定去过迪士尼乐园，也吃过赫尔希巧克力棒。现在你就知道了，这两位先生在成为商业巨头之前，都曾通过第7章破产获得人生的“重新开始”，先清除债务，然后才走向巨大成功。

当然，我们敬爱的总统的企业在1991年至2009年之间也曾6次申请第11章破产重组。

此外，大约十几年前，Orange County也曾进行过破产重组。

所以，如果你有难以偿还的既有债务，破产实际上可能对你是有帮助的。

如果你认为破产对你不好，那你可能需要重新思考，因为Walt Disney和Milton Hershey并不同意这种看法。

关于第13章的内容，我会在下一篇文章中再讨论。

如果你需要债务减免服务，请联系我的办公室，我可以为你亲自分析你的个案。

  免责声明：上述内容不构成对任何人的法律建议。阅读本文并不会在任何情况下建立律师与客户之间的代理关系。

  常常祈祷必有益处  

附件 B

关于“上帝全能”的更多持续性物理证据

关于“上帝全能”的额外持续性物理证据：法国讷韦尔（Nevers）的Saint Bernadette Soubirous的遗体（不腐之身）。她于146年前去世，但她的遗体至今仍保持“新鲜”状态。我在50年前亲眼见过她的不腐遗体。

以及在法国巴黎的Saint Catherine Labouré的不腐遗体。她于150年前去世，但她的遗体至今仍保持“新鲜”状态！

在过去40年里，我曾三次去过巴黎，但并没有看到她的不腐遗体，因为我是在2025年7月上个月才得知她的不腐遗体存在。

我们可敬的圣母玛利亚（Blessed Mother Mary），即独一真神之母，曾委托她向全世界设计并传播“奇迹圣牌（Miraculous Medal）”。

自那之后，许多身体与灵性上的治愈事件，都被归因于佩戴在颈部的圣母奇迹圣牌。

  “永恒的天父，我们将祢深爱之子、我们的主与救主耶稣基督的圣体、圣血、灵魂与天主性奉献给祢，以补赎我们的罪过以及全世界的罪过。为了祂最痛苦的受难，求祢怜悯美国以及整个世界。”  

 （ 翻译以英文原文为准。）

Lawrence Bautista Yang 杨清泉律师毕业于乔治城大学法学院（Georgetown University Law Center），从事法律执业已有40年。

他专长于破产法、商业法以及民事诉讼，并在加州成功处理了超过五千起破产案件。

他能讲普通话和福建话，并期待与您亲自讨论您的案件。

请致电（626）284-1142预约咨询。

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