煙民買健保 未來有多貴？

不論是通過公司，還是自行購買健保，吸煙的投保者都有可能為此要花費更多。歐記健保法（Affordable Care Act）規定中，只有四個因素可以影響保費高低：年齡、家庭成員人數、居住地，以及投保者是否吸煙。

那麼吸煙者要為自己的習慣付出多少呢？保險資訊網站Insure.com指出這取決於投保者的居住地和雇主。對於自行購買歐記健保的投保人，健保法允許保險公司對吸煙者收取不超過50%的額外保費。不過有些州也設定了本州內的上限，用以減少或免除這一額外費用，目前為止全美已經有10個州選擇為吸煙投保者設定了低於50%附加額的上限。例如阿肯色州規定，對比相等條件的不吸煙者，吸煙者需多付20%保費；科羅拉多州將這一幅度設定為不超過15%；肯塔基州上限為40%。此外居住在加州、麻州、新澤西、紐約、羅德島和佛蒙特州「煙民」在個人州健保市場投保時，不會被收取額外保費。

保險公司對吸煙的界定不僅僅限於香煙，同時也包括煙斗、雪茄和口嚼煙草。「使用煙草（tobacco use）」指過去六個月內，每周平均使用煙草製品四次以上。不同的保險公司對於電子煙產品有不同立場，部分將電子煙歸為帶有尼古丁成分的藥品，與戒菸糖和輔助戒菸的尼古丁貼片等同，也有保險公司將吸電子煙視為普通吸煙。

關於是否應該向吸煙人士收取更高保費的爭議一直持續。保險公司認為向吸煙者多收保費才是「公平」的做法：根據美國疾病控制與預防中心，吸煙是可預防疾病的第一大致病源。因此保險公司堅持稱，如果所有人的保費平等，那即意味著不吸煙的人需要為吸煙者負擔可能額外產生的醫療費用，為他人的惡習買單。此外還有不少人認為收取額外保費，可以為戒菸者增添行動的動力。不過根據民福基金（Commonwealth Fund）的調查數據，這些高額保費並不能激勵吸煙者戒菸。

反對收取額外保費的人士強調這樣的做法會令許多吸煙者無力負擔健康保險，尤其是處於低收入階層的吸煙者。美國癌症協會（American Cancer Society）的數據表明，煙草使用者中，特別是吸煙者，有超大比例來自於少數族裔、低收入及教育程度低下的家庭。此外針對吸煙者的額外保費部分不得使用政府補貼。

來自華盛頓的數學政策研究中心（Mathematica Policy Reseach）學者肖萊並不認為保險公司會在近期開始收取額外的50%保費，即便是那些並未就上漲幅度上限立法的州。目前保險公司對吸煙者平均多收取15%保費，肖萊表示漲至50%的情況「不會有」。民福基金預測未來會有更多州對針對吸煙者的保費上漲幅度設出上限。

對於參加雇主保險的吸煙者，專家指出這部分人也難逃掉保費上額外的花銷。越來越多的雇主開始對吸煙的雇員收費，聯邦政府允許雇主對吸煙雇員收取最多達50%的額外保費。來自亞利桑那州的Bagnall薪資諮詢公司健康推廣部主管威斯頓（Lisa Weston）舉例說，「如果一個人的健康保險每月花費公司1000元，吸煙者可能要被要求額外多付500元，而不吸煙的雇員一分錢也不用交。」近年雇主們紛紛意識到吸煙對於公司員工整體的健康影響，也將因此認真調整針對吸煙雇員的福利政策。

不過在雇主對吸煙員工收取額外保費之前，必須給他們一個最後的機會：提供戒菸課程或相關的健康計畫。威斯頓表示，「雇主們不應該指望吸煙的雇員自己了解健康計畫，而是要清楚向雇員解釋這一計畫是如何進行的」。對於由於害怕出現於法律糾紛，不敢向吸煙雇員收取額外保費的雇主，威斯頓認為只要戒菸計畫符合聯邦和州的法律政策、處理得當，就不需要擔心這方面的問題。

歐記健保法中並無規定雇主可以怎樣懲罰那些撒謊或是戒菸後重拾惡習的雇員。此外對於參加了戒菸課程，卻並未成功戒菸的人群，也沒有特別的說明。不過專家還是提醒民眾，在購買保險時說謊已經觸犯了造假罪，切勿以身試法。

來源：worldjournal