美國消費者信用狀況持續改善，顯示在就業市場穩定及家庭財務維持健康的支撐下，民眾償債能力仍具韌性。最新數據顯示，美國平均信用分數升至近一年來最高水準，信用卡逾期與拖欠情況同步降溫，反映整體消費者財務狀況優於去年同期。

根據 VantageScore Solutions 最新發布的報告，2026年6月美國 VantageScore 4.0 平均信用分數上升至 702分，較前一個月增加1分，創下過去12個月新高。同時，信用卡在各個逾期階段的拖欠率均較去年同期下降，顯示多數家庭仍能有效控制債務風險。

VantageScore執行副總裁暨數位與洞察長 Atif Mirza 表示，雖然部分消費者仍承受通膨及高利率帶來的壓力，但整體而言，美國民眾仍展現良好的信用管理能力。受惠於穩健的就業市場、薪資成長以及家庭資產負債表維持健康，預期2026年下半年消費者信用表現仍將保持穩定。

報告也指出，衡量民眾信用使用程度的重要指標──信用額度使用率（Credit Utilization Ratio），6月降至 49.61%，低於5月的49.79%，也優於去年同期的50.78%，更明顯低於疫情前約54.1%的平均水準，代表消費者對信用卡額度的依賴持續降低。此外，90天以上的嚴重逾期率仍維持在疫情前以下，顯示整體違約風險並未升高。

不過，房貸市場仍面臨挑戰。由於房貸利率居高不下，美國抵押貸款信貸取得難度已降至近六個月低點，尤其政府擔保房貸審核趨於保守。目前仍有超過 1,000萬名 房貸戶等待利率回落，希望透過再融資降低每月還款負擔，而30年期固定房貸利率在2026年中仍維持約 6.5% 的高檔區間。

另一方面，美國聯邦住房金融局（FHFA）已於今年4月正式要求，由房利美（Fannie Mae）與房地美（Freddie Mac）擔保的房貸，可採用 VantageScore 4.0 作為信用評估模型。房貸業者認為，此舉可望讓更多信用紀錄較少、甚至沒有FICO信用分數的借款人，更容易取得房貸資格，進一步擴大金融服務的覆蓋範圍。

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