美國房地產市場再度面臨高利率壓力！隨著房貸利率持續攀升，購屋族負擔日益沉重，市場需求明顯降溫。最新數據顯示，美國30年期固定房貸利率已升至7.5%，創下近三年高點，購屋貸款申請量連續六週下滑。為減輕每月還款壓力，愈來愈多買家開始轉向初期利率較低的浮動利率房貸，反映高利率環境正逐步改變美國民眾的購屋與融資策略。

房貸利率逼近三年高點 購屋需求持續萎縮

根據美國抵押貸款銀行家協會（Mortgage Bankers Association，MBA）公布的數據，截至10月9日當週，美國30年期固定房貸平均合約利率上升1個基點，來到7.50%，維持在2023年11月以來的最高水準。

值得注意的是，自今年6月底以來，房貸利率已累計上升接近1個百分點。對準備購屋的家庭而言，即使房價沒有明顯變動，借貸成本增加仍可能使每月房貸支出大幅提高，進一步削弱購屋意願。

受到利率上升影響，MBA購屋貸款申請指數當週下跌4%，連續第六週走低，創下2023年7月至8月以來最長的連續下跌紀錄。

整體房貸申請量也較前一週減少2.75%，與去年同期相比更大幅萎縮37.5%，顯示高利率不僅壓抑首次購屋需求，也使部分原本計畫換屋或重新貸款的屋主選擇暫緩行動。

浮動利率房貸需求升溫 占比攀至10.5%

面對持續升高的房貸成本，不少購屋族開始重新評估貸款方式，希望透過較低的初期利率減輕每月財務負擔。

MBA數據顯示，可調整利率房貸（Adjustable-Rate Mortgage，ARM）目前已占整體房貸申請需求的10.5%，創下一年來新高。

與傳統30年期固定利率房貸不同，ARM通常提供一段固定利率優惠期，例如前5年、7年或10年，之後再依照市場利率及貸款條款定期調整。

由於初期利率通常低於長期固定利率，ARM能夠降低購屋者最初幾年的每月付款金額，因此在房貸利率偏高的環境下更具吸引力。

不過，金融專家提醒，浮動利率房貸雖然可以減輕短期支出，卻也存在未來利率調升的風險。如果優惠期結束時市場利率仍處於高檔，借款人的月付款可能明顯增加，因此購屋者仍須審慎評估自身收入與長期還款能力。

房屋成交量同步下滑 房市買氣進一步轉弱

除了貸款申請量持續下降，美國房屋成交市場也出現明顯降溫跡象。

根據房地產經紀公司Redfin的統計，9月份房屋購買合約簽署量較前一個月減少4%，創下三年多來最大的單月跌幅。

這項數據通常被視為未來房屋成交量的重要領先指標，因為買賣雙方簽訂合約後，通常仍需要一段時間才能完成貸款審核及正式過戶。

房貸利率居高不下，加上房價仍處於相對高檔，使許多潛在買家選擇繼續觀望。另一方面，部分已持有低利率房貸的屋主，也不願出售現有住宅，以免換屋後必須承擔更高的融資成本。

這種買賣雙方同時縮手的現象，使市場交易活動受到雙重壓力，也增加房地產市場復甦的難度。

專家示警：第四季房屋成交恐明顯衰退

全美不動產經紀人協會（National Association of Realtors，NAR）首席經濟學家Lawrence Yun指出，房貸利率持續處於高檔，已對住宅市場形成明顯壓力，預料第四季房屋成交過戶活動可能進一步下滑，甚至出現相當顯著的衰退。

市場分析認為，未來美國房市能否恢復活力，主要取決於房貸利率是否回落、房價是否調整，以及家庭收入能否跟上購屋成本的增長。

若利率持續維持在7%以上，首次購屋族與中等收入家庭的負擔將更加沉重，房屋成交量也可能繼續受到壓抑。

不過，市場交易量下降並不代表房價必然全面下跌。部分住宅供應不足、就業市場相對穩定的地區，房價仍可能維持韌性，使購屋者同時面臨高房價與高利率的雙重挑戰。

高利率改變購屋策略 美國房市面臨新考驗

隨著美國房貸利率攀升至7.5%，住宅市場正進入更加艱難的調整階段。購屋需求連續六週下降、房屋合約簽署量萎縮，以及浮動利率貸款需求升高，都顯示消費者正積極因應融資成本上升的壓力。

對有意購屋的民眾而言，除了比較房價，更需要仔細計算貸款利率、每月還款金額、房屋稅、保險及其他持有成本，避免因短期利率優惠而忽略長期財務風險。

未來幾個月，美國房貸利率走勢將成為左右房市復甦的重要關鍵，也將直接影響購屋族是否重新進場。

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