人工智慧（AI）逐漸走進個人金融服務，但從協助管理帳單，到獲准直接動用資金，消費者心中仍有一道信任門檻。一項由美國金融服務公司 FIS 協助進行的調查顯示，77%的美國成年人擔心，授權 AI 工具轉移資金或支付款項可能帶來風險，反映民眾對資金安全與操作控制權仍抱持高度戒心。

不過，消費者並非全面排斥 AI 介入財務管理。調查發現，當任務具有明確目的，例如攔阻可疑交易或處理固定帳單時，受訪者的接受度相對較高；一旦涉及新增金融帳戶、申請貸款或信用卡，態度便明顯轉趨保守。

防詐與例行繳費，較容易獲得授權

調查顯示，57%的受訪者接受 AI 助理在無人監督的情況下，標記並凍結可疑交易；另有55%願意讓 AI 處理定期帳單自動付款等例行性任務。

這些結果顯示，對部分消費者而言，AI 若能協助降低詐騙風險、減少重複操作，便具有實際吸引力。然而，願意接受特定功能，並不代表願意把整體財務管理權交給 AI。

涉及開戶與借貸，民眾態度更謹慎

當 AI 的角色從執行既定任務，延伸至協助開設新儲蓄帳戶或申請貸款時，受訪者的接受比例降至43%；願意讓 AI 協助申請新信用卡的比例則為40%。

不同任務之間的落差，反映消費者對授權範圍有所區分。處理熟悉的固定支出是一回事，涉及新帳戶、信用申請與後續還款責任，則需要更多信任與保障。

AI冒名詐騙加深戒心，58%要求損失退款保障

調查也揭露 AI 詐騙帶來的疑慮。35%的受訪者表示，自己曾成為 AI 冒名詐騙的目標，或認識有類似經歷的人。這項比例涵蓋遭鎖定及親友經驗，並不等同於35%的受訪者已蒙受金錢損失。

對於 AI 操作可能出錯的風險，58%的受訪者要求，若因此造成損失，應提供退款保證。這也凸顯金融業者推動 AI 服務時，除了功能與便利性，還必須清楚說明操作責任、損失補償及爭議處理方式。

從理財助手走向自主代理，信任仍待建立

僅有27%的受訪者表示，希望在未來12個月內，讓 AI 代理人自主管理現金餘額，顯示多數消費者對進一步授權仍持保留態度。

整體而言，這份調查呈現的並非消費者拒絕 AI，而是對不同用途設下不同界線。AI 可以協助看帳、繳費與辨識異常，但要真正取得動用資金的權限，金融服務業者仍須回答幾個關鍵問題：授權範圍是否清楚、操作能否追蹤，以及出錯後由誰負責。

本文由華人工商資訊組編輯整理，並使用 AI 工具協助潤飾，內容經人工查證與審核／本圖由 AI 協助生成