第13章破产重组

如果您不符合申请第7章破产（Chapter 7 Bankruptcy）“重新开始”（Fresh Start）的条件，那么，在处理债务方面，第13章破产（Chapter 13）通常是另一种最好选择。第13章破产也被称为财务重组（financial reorganization）。

在第13章破产中，债务人通常只需要在 36个月或60个月 的还款计划期间偿还部分债务。如果债务人按时完成全部还款计划，法院将对符合条件的未偿还债务予以免除（discharge）。

举例说明

假设您有 10万美元的信用卡债务。

您希望通过第7章破产一次性免除这10万美元，而无需偿还任何款项。但是，由于您的收入远高于您所在地区的收入中位数，您无法符合第7章的条件，因此可能会产生所谓的**“滥用推定”（presumption of abuse）**。

换句话说，美国破产受托人（U.S. Trustee）可能反对您获得债务免除，因为您无法证明存在足以推翻“滥用推定”的特殊情况（special circumstances）。

需要说明的是，第7章中的“滥用推定”并不是绝对的、不可推翻的结论，而是可以被反驳的。但是，您需要以明确且有说服力的证据证明存在“特殊情况”，从而推翻这一推定。

关于这一点，我们以后再另行讨论，因为这是一个比较复杂的法律问题。

第13章的正常情况

在普通的第13章案件中，债务人可能每个月支付 300美元，连续支付60个月。

如果债务人按时完成60个月的全部还款，法院将免除剩余的、符合法律规定可以免除的信用卡债务。

在这个例子中：

• 信用卡债务：$100,000

• 每月还款：$300

• 还款期限：60个月

• 总还款额：$18,000

• 剩余债务：$82,000

因此，在这个例子中，债务人只偿还了原债务的大约 18%。

第13章的实际还款金额取决于很多因素

第13章计划中每个月需要支付多少钱，会受到许多因素的影响。

如果债务人拥有房屋，我们必须考虑他/她在房屋中的净值（equity）。

我们还需要根据美国国税局（IRS）以及破产法所采用的标准，计算债务人的可支配收入（disposable income）。

此外，我们还要考虑债务人所拥有的非豁免资产（non-exempt assets）。

除此之外，还有很多其他因素会影响第13章还款计划的金额。

即使符合第7章，也不代表所有债务都可以免除

此外，有些债务人可能符合申请第7章的条件，但他们所欠的某些债务可能依法不能被免除（non-dischargeable）。

例如：

假设一个人试图杀害他人，并因此导致受害者受伤，产生了 5万美元的损害赔偿责任。

债务人不能通过第7章破产来免除这5万美元，因为故意造成他人人身伤害所产生的债务属于不能免除的债务。

但是，如果这5万美元的损害是由于一次意外事故造成的，例如发生车祸，而车辆又没有保险覆盖，那么这5万美元的债务可能可以通过第7章被免除。

在这种情况下，第7章可能是处理这笔债务的合适方式。

否则，第13章可能是处理这5万美元债务的另一种选择。

每个案件都是不同的

需要注意的是，每一个破产案件都是不同的，因为每个人的具体情况和适用的法律规定都不同。

我最近刚刚为一位客户成功获得了第13章还款计划的法院确认。

这位客户原来的经济状况其实很好。他拥有一个生意，这家公司连续几十年的年销售额达到 1,000万美元。

但是后来，这家公司突然变得无法盈利。

这位客户个人拥有大约 51万美元的无担保债务（unsecured debt）。

他实际上符合申请第7章的条件，但是，如果他申请第7章，将会产生一些我在这里无法讨论的重大问题。

因此，他选择了第13章。

在第13章还款计划下，他每个月只需要支付 800美元，连续60个月。

也就是说：

$800 × 60个月 = $48,000

相对于他大约 $510,000 的无担保债务，这相当于偿还大约10%甚至更少。

如果您需要债务救济

如果您需要债务方面的帮助，请联系我们的办公室，我会亲自分析您的具体情况。

免责声明

以上内容均不构成对任何人的法律建议。

仅仅阅读本文，不会建立任何律师与客户之间的委托关系（attorney-client relationship）。

祈祷总是有帮助的

为祈求上帝的庇佑，帮助我们免受财务问题的困扰，向我们的上帝、祂深爱的圣子耶稣基督，以及蒙福的圣母玛利亚祈祷，也会带来帮助。因为我们拥有一位深爱我们的上帝，而祂深爱的圣子耶稣基督，更以无限的慈悲恩宠我们。

我们所要做的，就是谦卑自己，向耶稣圣心祈祷，恳求祂从那无边无际的慈悲之海中，赐予我们一滴恩典。

20世纪30年代，耶稣向波兰的圣玛丽亚·傅天娜·科瓦尔斯卡（Saint Maria Faustina Kowalska）启示：所有罪人（我们每个人都是罪人）、不相信上帝的人，以及尚未认识耶稣的人，都应当被带到祂的圣心面前，沉浸在祂无限慈悲的海洋之中，以纪念祂悲痛的受难。

当你诵念《慈悲串经》（Chaplet of Divine Mercy），祈求祂的神圣慈悲时，你所祈求的一切，只要符合祂的旨意，就会得到应允。此外，你也将获得安详离世的恩典。

那么，目前有什么证据可以证明上帝和耶稣具有神性，并且拥有无所不能的力量呢？我想请大家看看证据A：卡洛·阿库蒂斯（Carlo Acutis）那被称为不腐的遗体！

证据A

上帝全能的持续性实物证据

卡洛·阿库蒂斯的不腐遗体——他于2007年、年仅15岁时去世

请看看圣卡洛·阿库蒂斯（Saint Carlo Acutis）被称为不腐的遗体。他于2007年去世，年仅15岁。如今，在意大利罗马，人们仍然可以瞻仰他的遗体。

他看起来就像只是穿着运动服和运动鞋，安静地睡着了一样！

这正是一个持续存在于世间的完美例证，证明摩西所信奉的上帝、我们的上帝、我的上帝，是全能且无所不能的。祂甚至能够毫不费力地超越生物学和物理学的自然法则。

祂使自己唯一深爱的圣子从十字架上的死亡中复活。的确，祂拥有掌控死亡的力量。

我曾经想过：“如果其他宗教的人看到了蒙福的卡洛·阿库蒂斯那被称为不腐的遗体，他们会有什么样的想法呢？”

我认为，即使佛陀今天还活着，他也会相信耶和华（Yahweh）才是唯一的真神。

我们不需要再去思考轮回转世或涅槃，因为他的遗体就在意大利罗马，任何人都可以前去瞻仰。

我们也不需要对现代防腐技术的效果作任何解释。拜托，这些说法都是胡扯。

真相就在眼前。请相信自己的眼睛，唯一的真神是全能的，祂的名字是耶和华（Yahweh），意思是“我是自有永有的”。

祂是阿尔法（Alpha）和欧米伽（Omega），是开始，也是终结。

证据B

更多证明上帝全能的持续性实物证据

另一项证明上帝全能的持续性实物证据，是法国讷韦尔（Nevers）的圣伯尔纳德（Saint Bernadette）的不腐遗体。

她于146年前去世，但据称她的遗体至今仍然保持完好。我在50年前曾亲眼瞻仰过她被称为不腐的遗体。

此外，还有法国巴黎的圣凯瑟琳·拉布雷（Saint Catherine Labouré）的不腐遗体。她于150年前去世，据称她的遗体至今仍然保持完好！

在过去40年里，我曾三次前往巴黎，但一直没有机会瞻仰她的遗体，因为直到上个月，也就是2025年7月，我才知道她有被称为不腐的遗体。

我们蒙福的圣母玛利亚、唯一真神的母亲，曾赋予她一项使命：设计并向全世界传扬圣母显灵圣牌（Miraculous Medal）。

自那以后，许多身心灵方面的治愈，都被归因于佩戴在脖子上的圣母显灵圣牌。

祈祷文

“永恒的圣父啊！

我们将祢至爱的圣子、我们的主和救主耶稣基督的圣体、圣血、灵魂和神性奉献给祢，以补赎我们自身的罪，以及全世界的罪。

因着祂最悲痛的受难，恳求祢怜悯美国和全世界。”

 翻译说明：所有翻译以原文为准。翻译借助chatgpt。

Lawrence Bautista Yang 杨清泉律师毕业于乔治城大学法学院（Georgetown University Law Center），从事法律执业已有40年。

他专长于破产法、商业法以及民事诉讼，并在加州成功处理了超过五千起破产案件。

他能讲普通话和福建话，并期待与您亲自讨论您的案件。

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